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百年人壽"正是愁時候":償付能力低空徘徊 股權是癥結

2020年04月01日 19:37    來源: 財經國家周刊    

  文/《財經國家周刊》記者 宋怡青

  只有股權明朗了,百年人壽的諸多問題,才有望“根治”。

  “春未透,花枝瘦,正是愁時候。”黃庭堅的這句詞,適合當下的百年人壽。

  一方面,這家以“悅客戶以服務”自居的保險公司,卻屢屢被曝欺騙投保人。開年至今,陸續收到了6張監管罰單。

  另一方面,百年人壽的償付能力核心指標長期“貼地飛行”。2019年第四季度的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率,在73家人身險公司中均排名倒數第五。

  作為東北地區首家中資壽險法人公司,百年人壽自2009年成立伊始,就帶著“打造百年老店,創中國保險市場百年品牌”的愿景。

  成立十年后,仿佛遭遇流年不利。從去年開始,百年人壽先是遭遇股權轉讓未果,后是監管入駐檢查,更有最新的風險綜合評級為C級。全壽險行業僅有2家公司評級低于B級。

  別扭的經營狀況,總有一個癥結所在,就是股權。

  如今,百年人壽大股東萬達去意已決,二股東新光控股破產重組,另有多家股東有意離場,至于新接盤俠,則尚無蹤跡可尋。

  消息人士表示,只有股權明朗了,百年人壽的增資、內控、經營合規、償付能力等問題,才有望“根治”。

  罰單,又見罰單

  罰單纏身。

  中國銀保監會官網信息顯示,2020年開年至今,百年人壽已經收到了來自銀保監的6張罰單,其中3張罰單涉及欺騙投保人。

  根據監管披露的信息,百年人壽欺騙投保人牽扯到多家分支機構,包括江蘇分公司、贛州中心支公司、常州中心支公司、睢寧支公司、無錫中心支公司、南通中心支公司、揚州中心支公司、連云港中心支公司等等。

  在被欺騙的投保人中,還有老年人。

  處罰信息顯示,在銀保監會江蘇監管局現場檢查調取的2018年1月1日至2019年6月30日,承保投保人年齡在60周歲以上所有34份保單的同步錄音錄像資料中,有16份保單存在錯誤介紹保險產品重要內容的情況。

  譬如,將60周歲以上投保人享有的30天猶豫期權利介紹為15日,將躉交產品介紹為期繳產品,等等。

  與之形成鮮明對比的是,成立伊始,百年人壽董事長何勇生曾對媒體公開宣稱,“百年人壽始終以客戶利益為第一位。任何情況下,都將把合規經營、穩健發展作為首要經營原則,力爭打造成行業合規經營的典范。”

  遙想2011年,百年人壽也曾入選“零罰單企業”。如今已然時過境遷。或許是走得太急太遠,已忘了初心?

  可是,縱觀任何一家“百年老店”的成功之路,客戶利益至上總是成功的法寶之一。

  償付能力低空徘徊

  償付能力是險企監管的重要指標。可多年來,百年人壽的償付能力低空徘徊,甚至屢屢貼近監管紅線。

  百年人壽2019年第四季度償付能力報告顯示,該公司當季度末綜合償付能力充足率為128.08%,核心償付能力充足率為109.17%,環比均有所上升。但是仍處于行業下游水平。

  再往前看。

  記者總結發現,2019年前三個季度,百年人壽綜合償付能力充足率最低一季到了104.17%;核心償付能力充足率最低一季是80.46%。

  2018年四個季度更是如此,綜合償付能力充足率最低一季曾到100.65%;核心償付能力充足率最低一季是88.13%。

  而在償二代考核體系下,保險公司的綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率分別被要求保持在100%和50%以上。

  與之相對應的是,百年人壽的風險綜合評級也長期處于低位。

  記者統計發現,因為償付能力承壓,2018年三季度開始,百年人壽的風險綜合評級被下調至C類。此后僅在2019年一季度,因償付能力改善,短暫上調為B類。其余時間均為C類公司。

  按照規定,對于C類公司,監管可采取的措施包括責令調整業務結構、限制業務范圍、責令調整資產結構或交易對手、責令增加資本金等。

  百年人壽在給本刊記者的采訪回復中表示,目前公司經營發展狀況穩健,風險可控,監管對公司無限制措施。

  股權是個癥結

  其實,面對償付能力困擾,百年人壽也曾多方尋找增資途徑。

  2019年3月份,監管批準,百年人壽在全國銀行間債券市場公開發行20億元10年期可贖回資本補充債券,補血應急。

  但是,欠債總是要還的,股東增資才是長遠依靠。而百年人壽最近一次股東增資,還要追溯到2015年9月。

  消息人士透露,近幾年,百年人壽也曾多次召集股東商討增資事宜。對于增資,股東們一致表示同意,對于出資,股東們也一致宣稱“沒錢”。

  其背后的緣由則是,地產偏愛保險已成舊聞,多數股東無心戀戰,去意已決。

  從去年開始,大股東萬達率先欲將所持的股權(原持股11.55%)轉讓給綠城,無奈“監管一直未批復”,交易終止。

  此后,大連城市建設集團有限公司(原持股10.2633%)、大連乾豪坤寶(原持股2.5658%)、大連國泰房地產(原持股1.832%)三家股東有意離場,與中國奧園訂立了股份轉讓的協議。

  但是今年1月,奧園公告稱,終止收購。據悉,目前交易雙方正在按合約進行退款。

  迄今,百年人壽的股權依然變數多多。

  年初,中債資信評估有限責任公司發布了新一期資本補充債券跟蹤評級報告,百年人壽被列入負面信用觀察名單。

  報告中提到,百年人壽資本補充壓力很大,由于股權變更事項進展較慢,未來增資面臨不確定性,外部支持無明顯增信作用。

 

(責任編輯:魏京婷)


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百年人壽"正是愁時候":償付能力低空徘徊 股權是癥結

2020-04-01 19:37 來源:財經國家周刊
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